Kredyt inwestycyjny dla firm – jak otrzymać kredyt inwestycyjny?

Każda firma, która chce się rozwijać, musi zadbać o odpowiedni poziom inwestycji. Bez napływu kapitału nie są one możliwe. Nowe urządzenia i technologie pozwalają na dorównanie lub wyprzedzenie konkurencji.

Jak można pozyskać środki na inwestycje? Wystarczy skorzystać z gotowych rozwiązań. Jednym z nich jest kredyt inwestycyjny.

Kredyt inwestycyjny – co to takiego?

Mianem kredytu inwestycyjnego określany jest rodzaj pożyczki, którą przedsiębiorcy zaciągają na sfinansowanie zaplanowanych wcześniej przedsięwzięć zapewniających utrzymanie odpowiedniej pozycji w branży lub też umocnienie się na rynku określonych produktów czy też usług. Jest to produkt bankowy, który ma wiele zalet. Przede wszystkim wyróżnia się on atrakcyjnym oprocentowaniem. Dzięki temu korzystanie z niego nie wiąże się z dużymi kosztami dla firmy.

Kredyt inwestycyjny dla firmy – podstawowe wymagania

Każdy z przedsiębiorców, który chce uzyskać kredyt inwestycyjny dla swojej firmy, musi być świadomy tego, że konieczne jest spełnienie szeregu warunków. Pozytywne rozpatrzenie wniosku o kredyt inwestycyjny jest możliwe wówczas, gdy firma:

– uzyskuje wysokie obroty i generuje zyski widoczne w kwartalnych i rocznych sprawozdaniach finansowych,

– nie zalega z opłacaniem składek ZUS i podatków w Urzędzie Skarbowym,

– ma dobrą historię kredytową i dłuższy okres działalności (niższe szanse na kredyt ma nowo powstała firma),

– nie jest wpisana jako nierzetelny dłużnik w bazach danych Biura Informacji Kredytowej i w innych biurach informacji gospodarczej,

– przedstawi zabezpieczenie kredytu (np. w formie hipoteki, zastawu lub poręczenia przez jednego z udziałowców).

To jednak nie wszystko, co trzeba zrobić, żeby zyskać szansę na kredyt inwestycyjny. Każdy z wnioskujących o niego przedsiębiorców musi bowiem przedłożyć także bankowi biznesplan, w którym są wyliczone przyszłe przychody i koszty oraz oczekiwane zyski, wyciągi z kont bankowych, a także rachunek zysków i strat lub PIT (w zależności od rodzaju działalności gospodarczej). Te wymienione wyżej dokumenty należy złożyć bezpośrednio w oddziale banku. Wiele z nich proponuje obecnie także możliwość procedowania o kredyt online. Wtedy poszczególne dokumenty załącza się w formie elektronicznej do wypełnianego internetowo formularza.

Kredyt inwestycyjny a wkład własny i okres kredytowania

Warto mieć na uwadze to, że w większości przypadków do udzielenia kredytu inwestycyjnego banki wymagają od swoich klientów wkładu własnego. Najczęściej jest to około 20-30% wartości całej inwestycji. Można się jednak spotkać także z bankami, które udzielają kredytu na 90%, a nawet 100% przedsięwzięcia. Jeśli chodzi natomiast o okres kredytowania, wykazywana jest duża elastyczność. Banki udzielają zatem kredytów zarówno na 2-3 lata, jak i na dłuższy okres (np. kilkunastu lat), gdy inwestycja, na którą decydują się właściciele firmy, jest wielomilionowa, a zyski z niej rozłożone w czasie.

Kredyt inwestycyjny – co wziąć pod uwagę?

Decydując się na kredyt inwestycyjny, trzeba wziąć pod uwagę kilka kwestii. Po pierwsze, ważny jest całkowity koszt obsługi zobowiązania (widoczny w formie Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania i obejmujący odsetki, marżę bankową oraz inne opłaty, takie jak prowizje czy też ubezpieczenie kredytu). Dobry kredyt inwestycyjny pozwala ponadto na wybór okresu kredytowania dopasowanego do potrzeb, waluty innej niż PLN. Oprócz tego nie jest konieczne w jego przypadku składanie dużej ilości dodatkowych zabezpieczeń, a pierwsze raty mogą zostać odsunięte w czasie (czyli będą podlegać tzw. karencji). Pomocny w wyborze najlepszego rozwiązania będzie ranking kredytów inwestycyjnych online, który jest aktualizowany niemal każdego dnia. Zawiera on informacje o najkorzystniejszych kredytach firmowych w danym miesiącu.

Źródła: