Möchten Sie wissen, wie Sie Schulden schnell abbezahlen können? Egal, ob Sie einen hohen Überziehungskredit oder eine hohe Rechnung auf Ihrer Kreditkarte aufgebaut haben, die Sie sich nicht leisten können, zu bezahlen, befolgen Sie diese Tipps, um schuldenfrei zu werden
Zu wissen, wie man Schulden schnell abbezahlt, wird eine hohe Priorität für diejenigen haben, die möglicherweise in die Kreditaufnahme gedrängt werden, da die Krise der Lebenshaltungskosten die meisten Familienbudgets beißt. Ob es sich um die Erhöhung der Energiepreisobergrenze oder den Aufschwung der Sozialversicherungen handelt, Millionen von Familien spüren die Not große Rechnung auf Ihrer Kreditkarte, die Sie nicht bezahlen können.
„Wenn Ihre Finanzen dünn gesät sind, ist es allzu leicht, die Schuldentilgung aufzuschieben“, sagt Martyn James von der Verbraucher-Website Resolver. „Aber das Kostengünstigste, was Sie tun können, ist klarzustellen, was Sie schulden, einfach weil Schuldzinsen und Gebühren Ihre Schulden nur erhöhen, je länger Sie sie belassen. Sie müssen nicht alles auf einmal löschen. Aber machen Sie einen Plan, um diese Schulden zu begleichen, eine nach der anderen.“
Wie man schulden schnell abbezahlt
1. Organisieren Sie sich
Der erste Schritt zur Tilgung von Schulden besteht darin, sich zu organisieren. Denn je schneller Sie Ihre Schulden begleichen können, desto weniger Zinsen zahlen Sie. Nehmen Sie sich genügend Zeit, um Ihre Schulden durchzugehen und zu notieren, was Sie wem schulden, welcher Zinssatz berechnet wird und wie viele Monate noch zu zahlen sind. Dann ist es an der Zeit, einen Plan zu machen, wie Sie schuldenfrei werden. Unsere folgenden Tipps sollen Ihnen dabei helfen.
Sie könnten auch davon profitieren, einen Budgetplaner zu erstellen, um alle Ausgaben unter Kontrolle zu halten.
2. Konzentrieren Sie sich zuerst auf Ihre größten Schulden
Es ist finanziell sinnvoll, die teuersten Schulden zuerst zurückzuzahlen, um die Anzahl der Zinszahlungen so weit wie möglich zu reduzieren. „Nachdem Sie Ihre Finanzen durchgesehen haben, sollten Sie alles haben, was Sie brauchen, um herauszufinden, was am meisten kostet“, sagt Martyn James. „Mit anderen Worten, zu sehen, welche Schulden den höchsten Zinssatz verlangen.“
Es ist wahrscheinlich Ihr Überziehungskredit, der Sie am meisten kostet, mit typischen Zinssätzen von etwa 40 % im Vergleich zu einem typischen Kreditkartensatz von 20 %. Es ist jedoch wichtig, den Ihnen berechneten Tarif noch einmal zu überprüfen, damit Sie alle genauen Informationen zur Hand haben.
Auch wenn Überziehungskredite keinen festen Tilgungsplan haben – wie zum Beispiel bei einem Privatkredit – können Sie Ihren eigenen Plan erstellen, um ihn in mehreren regelmäßigen Raten zurückzuzahlen. Setzen Sie sich Ziele für jeden Monat, um die Schulden abzubauen.
Bei Kreditkarten können Sie möglicherweise zinslos auf eine andere Karte umsteigen. Martyn James warnt: „Überprüfen Sie, wie hoch die Gebühr dafür ist und wie lange Sie im Vergleich zu dem, was Sie sich leisten können, zurückzahlen können – so machen Sie eine große Delle in den Schulden.“
Privatkredite verlangen in der Regel viel niedrigere Zinssätze, sodass dies möglicherweise das letzte auf Ihrer Liste ist. Außerdem gibt es normalerweise nicht die Flexibilität, Monat für Monat zu viel zu bezahlen. Möglicherweise wird Ihnen sogar eine Gebühr für die vorzeitige Löschung in Rechnung gestellt. Stellen Sie sicher, dass Sie sich bei Ihrem Kreditgeber erkundigen.
3. Übertragen Sie Ihren Überziehungskredit auf eine Kreditkarte mit 0 % Überweisung
Um einen teuren Überziehungskredit schnell auszugleichen, bietet sich die Verwendung einer spezialisierten Geldtransfer-Kreditkarte an. Es funktioniert, indem Sie die Karte verwenden, um Bargeld auf Ihr Bankkonto einzuzahlen. Das Bargeld gleicht Ihre Überziehung aus, sodass Sie stattdessen die Karte schulden, jedoch zu 0 %. Sie zahlen dann während der zinsfreien Zeit monatliche Rückzahlungen auf die Kreditkarte, was bedeutet, dass jeder Cent, den Sie zurückzahlen, für die Begleichung der Schulden und nicht für Bankgebühren verwendet wird. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass für die Überweisungskarte eine anfängliche Ausgabe in Form einer „Bearbeitungsgebühr“ von 3-4 % des geliehenen Geldes anfällt. Suchen Sie nach Karten, für die keine Gebühr anfällt.
4. Erwägen Sie einen günstigen Privatkredit, um Ihre Schulden zu begleichen
Sie können einen Privatkredit aufnehmen, um Ihren Kontokorrentkredit zu tilgen. Da die Zinssätze immer noch relativ niedrig sind, ist die Kreditaufnahme mit den besten angebotenen Kreditzinsen von etwa 4 % ziemlich günstig. Wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz zahlen, sparen Sie langfristig Geld, was bedeutet, dass Sie Ihren Überziehungskredit schneller abbauen können und weniger Zinsen an die Bank zahlen müssen. Vergessen Sie nicht, Kredite zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den mit dem günstigsten Zinssatz beantragen.
5. Kreditkartenschulden auf 0 % umstellen
Saldenüberweisungskarten können Kreditnehmern dabei helfen, ihre Schulden in den Griff zu bekommen. Sie bieten die Möglichkeit, Schulden, die auf einer anderen Karte aufgebaut sind – wo normalerweise etwa 21 % berechnet werden – auf eine neue Karte umzutauschen, die für einen festgelegten Zeitraum keine Zinsen bietet.
Überhaupt keine Zinsen zu zahlen bedeutet, dass jeder zurückgezahlte Cent in die Tilgung der Schulden fließt und nicht in die Taschen der Bank fließt. Einige Karten bieten bis zu 36 Monate zinsfrei. Das längste zinsfreie Angebot ist jedoch möglicherweise nicht das kostengünstigste, da diese zinsfreien Karten normalerweise bei jedem Wechsel eine Gebühr erheben. Glücklicherweise erheben nicht alle Karten eine solche Gebühr. Finden Sie das beste Angebot auf einer Vergleichsseite wie moneyfacts.co.uk.
4. Verfolgen Sie Ihren Fortschritt mit einer wöchentlichen Tabelle
Martyn John von Resolver schlägt vor, eine wöchentliche Tabelle zu führen oder eine Online-App zu verwenden, um zu überwachen, wie es Ihnen geht. Er sagt: „Es mag auf den ersten Blick hilflos erscheinen, aber Sie werden wirklich das Gefühl haben, etwas zu bewirken, wenn Sie sehen, dass diese Belastungen sinken.“
5. Halten Sie Ausschau nach besseren Angeboten – und wechseln Sie, wenn Sie können
Verbringen Sie einen Tag damit, Ihre Rechnungen durchzusehen, und rufen Sie jeden Lieferanten an, um zu sehen, ob Sie Anspruch auf bessere Angebote, Rabatte, Werbegeschenke oder Testversionen haben. Dies kann das Navigieren in vielen Tonwahlmenüs und Anrufwarteschlangen beinhalten. Aber machen Sie eine (große) Kanne Kaffee und seien Sie geduldig. Wenn Sie das Ende der Liste erreichen – zu der unter anderem Netflix, Amazon Prime und Disney+ TV-Streaming-Abonnements, Mobiltelefone, Breitband- und Leitungsmiete gehören – sollten Sie einige ansehnliche Einsparungen erzielen, die zum Abbau von Schulden verwendet werden können.
6. Achten Sie auf doppelte Zahlungen
Während Sie Ihre Kontoauszüge nach Sparmöglichkeiten durchforsten, kontrollieren Sie jede auf Ihrem Konto registrierte Lastschrift. Laut Martyn James von Resolver wird Antivirensoftware häufig vergessen oder doppelt verwendet. „Wenn Sie einen neuen Laptop oder Desktop-Computer kaufen, werden Sie sich wahrscheinlich für eine Antivirensoftware anmelden, ohne möglicherweise alte zu kündigen. Wir haben Leute mit einer ganzen Reihe von Jahresabonnements gesehen, für die sie unnötig bezahlen.“
7. Überprüfen Sie automatisierte Kartenzahlungen
Die Überprüfung von Kartenzahlungen – sowohl Debit- als auch Kreditzahlungen – ist unerlässlich, um alle Verpflichtungen einer „kontinuierlichen Zahlungsautorität“ zu erkennen, die Ihnen Geld sparen könnten. Sie unterscheiden sich von Lastschriften oder Daueraufträgen und – wenig hilfreich – es gibt keine Liste derjenigen, bei denen Sie sich angemeldet haben. Zahlungen für einen Abonnementdienst über diese Zahlungsmethode werden automatisch verlängert – normalerweise jährlich – aber Sie haben möglicherweise keine Papier- (oder E-Mail-) Spur einer solchen Anmeldung.
8. Lassen Sie sich mit Cashback-Karten für Ausgaben bezahlen
Sie können eine Cashback-Kreditkarte verwenden, um wöchentliche Ausgaben zu bezahlen. Sie erhalten einen Prozentsatz auf Ihre Ausgaben und das Geld wird in der Regel einmal im Jahr Ihrem Kartenkonto gutgeschrieben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie jeden Cent jeden Monat zurückzahlen, oder es macht jeden Vorteil zunichte.
Suchen Sie auf einer Vergleichsseite wie moneyfacts.de nach der besten Cashback-Karte. Sie können auch Cashback-Websites wie Topcashback.co.uk und Quidco.co.uk verwenden. Sobald Sie eingeloggt sind, klicken Sie auf die Links zu den Einzelhändlern und beginnen mit dem Einkaufen. Jeder bietet einen anderen Cashback-Prozentsatz für verschiedene Artikel. Geben Sie nur nicht zu viel Geld für den Cashback aus – verwenden Sie ihn nur für Dinge, die Sie sowieso kaufen würden.
9. Wechseln Sie zu einem neuen Bankkonto
Viele Banken bieten Bargeldprämien für den Wechsel Ihres bestehenden Girokontos an. First Direct und NatWest zahlen 150 £ für Neukunden. Bei Nationwide können Sie 125 £ verdienen, wenn Sie Ihr Girokonto verschieben. Überprüfen Sie die Berechtigung, bevor Sie sich bewerben.
10. Sei ein Babysitter
Du kannst etwa £12 pro Stunde fürs Babysitten verdienen. Sie können das Wort lokal oder über soziale Medien und online wie yoopies.co.uk verbreiten, wo Sie sich registrieren und kostenlos werben können. Gute Referenzen und Erfahrungen zu haben und selbst Eltern (oder Großeltern) zu sein, wird Ihnen zugute kommen. Ein DBS-Check verschafft Ihnen einen zusätzlichen Vorteil. Zusätzliches Geld in deiner Freizeit zu verdienen, kann eine großartige Lösung sein, wenn du dich fragst, wie du deine Schulden schnell abbezahlen kannst.
11. Verdienen Sie, während Sie gehen
Der Lockdown veranlasste viele Familien, sich einen Hund anzuschaffen. Zurück ins Büro, Hundesitter und Spaziergänger sind gefragt. Registrieren Sie sich bei einer App wie Rover oder Trusted House Sitters und verdienen Sie bei Ihrem täglichen Spaziergang etwas Geld. Sie können Ihre eigenen Gebühren wählen. Normalerweise können Sie 10 £ oder mehr pro Spaziergang verdienen.
12. Verkaufen Sie Ihre alten Gegenstände, um etwas Geld zu verdienen
Wenn Sie eine Weile nicht ausgeräumt haben, sehen Sie, was Sie in Ihrer Garage, Ihrem Gästezimmer oder Ihrem Dachboden finden können, das es wert ist, verkauft zu werden. Verkaufen Sie auf der Auktionswebsite eBay oder Amazon Marketplace, die es Ihnen ermöglicht, gebrauchte und neue Versionen eines Artikels zu verkaufen, der bereits auf der Hauptwebsite verkauft wurde. Sie können auch die Cash-for-Clutter-Website musicmagpie.co.uk ausprobieren, die Smartphones, Tablets, DVDs, CDs, Spiele und Elektronik von Ihren Händen nimmt. Geben Sie ein, was Sie zu verkaufen haben, und erhalten Sie einen sofortigen Preis. Sie können Erlöse zur Tilgung von Schulden verwenden. Dies ist eine der einfachsten Lösungen, wenn es darum geht, Schulden schnell zu begleichen.
13. Entrümpeln Sie Ihre alte Sportausrüstung
Wenden Sie sich an einen Fachbetrieb, der darauf ausgerichtet ist, bestimmte Geräte, die Sie aufgerüstet haben, oder vielleicht Artikel für Hobbys, die Sie möglicherweise aufgegeben haben, zu verkaufen. Zum Beispiel kauft golfbidder.co.uk Ihre Golfschläger. Die Website camerajungle.co.uk macht einen ähnlichen Job für diejenigen, die Fotoausrüstung verkaufen möchten.
14. Lassen Sie sich für die Teilnahme an Umfragen bezahlen
Verdienen Sie Geld für Ihre Meinung auf Umfrage-Websites. Dabei kann es um alles Mögliche gehen, von Tourismus, Essen, Medien, Einkaufen bis hin zu öffentlichen Angelegenheiten und Politik. Umfragen dauern oft 30 Minuten. Während einige im Rahmen eines Belohnungsprogramms arbeiten, bei dem Sie Punkte für abgeschlossene Umfragen sammeln, die gegen Einkaufsgutscheine eingetauscht werden können, zahlen andere bar – bis zu 15 £ pro Umfrage.
Besuchen Sie surveycompare.net, crowdology.co.uk, yougov.co.uk und ipsos i-say.
Zahlen Sie niemals für die Registrierung und Einrichtung einer neuen E-Mail-Adresse, damit Ihr persönliches Konto nicht überlastet wird.
15. Seien Sie Teil einer Fokusgruppe
Viele Marktforschungsunternehmen zahlen gut für Ihre Zeit bei einer Fokusgruppensitzung. Sie können zwischen 10 und 350 £ verdienen, wenn Sie Ihren Standpunkt zu dem ausgewählten Thema darlegen, das von Bankkonten bis hin zu Feiertagen reichen kann. Einige Projekte können Produkttests beinhalten. Sie können sich auch für Amazon oder Einkaufsgutscheine entscheiden. Besuchen Siepaidfocusgroup.co.uk, wo die Registrierung kostenlos ist.
16. Lassen Sie sich für das Recyceln und den Schuldenabbau bezahlen
Graben Sie alte Telefone aus und verkaufen Sie sie online auf Websites wie envirofone oder mazuma. Bei einigen Einzelhändlern können Sie sie auch gegen eine neue umtauschen. Einige Websites zahlen sogar bar für leere Druckerpatronen. Schauen Sie sich CashforCartridges an. Da die meisten Haushalte mehrere alte Mobiltelefone haben, die nicht mehr verwendet werden, ist dies eine großartige Lösung, wenn es darum geht, Schulden schnell zu begleichen.
17. Wiedervereinigung mit verlorenen Preisen
Laut den neuesten Zahlen von National Savings and Investments (NS&I) werden Premium Bond-Preise im Wert von insgesamt 74 Millionen £ nicht beansprucht. Sie können überprüfen, ob Sie gewonnen haben, indem Sie den Online-Gewinnprüfer verwenden, solange Sie Ihre Inhabernummer kennen. Wenn Sie alle Dokumente verloren haben, kann NS&I diese für Sie zurückverfolgen.
18. Empfehlen Sie einen Freund
Belohnungen für die Empfehlung von Freunden an Einzelhändler sind eine sehr einfache Möglichkeit, Geld zu verdienen. Viele bieten eine Gutschrift für Ihre nächsten Ausgaben an, aber es gibt einige Websites, die tatsächlich bar bezahlen. Zum Beispiel zahlt Topcashback.co.uk für geworbene Freunde aus. Mitglieder erhalten einen Empfehlungsbonus von 25 £, sobald der Freund mehr als 10 £ Cashback verdient hat. Es gibt viele Einzelhändler, die ein Empfehlungsprämiensystem haben. Erkundigen Sie sich bei denen, bei denen Sie bereits einkaufen.
19. WFH? Holen Sie sich £ 125 vom Finanzamt zurück
Wenn Sie im letzten Jahr wegen Covid auch nur einen Tag zu Hause gearbeitet haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Rückerstattung von 125 £ von HM Revenue & Customs. Die Entlastung soll anfallende Mehrkosten wie höhere Heiz-, Strom- und Internetrechnungen decken. Überprüfen Sie hier, ob Sie berechtigt sind und einen Anspruch geltend machen können.
Wenn Sie den Anspruch selbst geltend machen, hängt die Höhe der Entschädigung vom Einkommensteuersatz ab, den Sie zahlen. Sie können Ihren Anspruch bis zu den letzten vier Steuerjahren zurückdatieren, solange Sie sich qualifizieren.
20. Fordern Sie Geld sparende Zuschüsse an
Sie können möglicherweise Geld bei steigenden Energierechnungen sparen, indem Sie Ihr Zuhause energieeffizienter gestalten. Finden Sie heraus, ob Sie Anspruch auf einen Energiezuschuss für Ihr Zuhause haben, um Dinge wie Dachboden- und Hohlwanddämmung zu finanzieren.
21. Vorteile prüfen
Letzten Endes entgehen Millionen von Menschen rund 15 Milliarden Pfund an nicht beanspruchten Leistungen. Dazu gehören Wohngeld, Sozialhilfe oder einkommensabhängige Beschäftigungs- und Unterstützungsbeihilfe (ESA), die das Risiko erhöht, dass Einzelpersonen in eine finanzielle Notlage geraten.
Wer ein geringes Einkommen hat, muss regelmäßig überprüfen, ob er alle Hilfen bekommt, die ihm zur Verfügung stehen. Suchen Sie auf turn2us.org.uk, um festzustellen, für welche Leistungen Sie möglicherweise Anspruch haben.
22. Überprüfen Sie Ihre Steuernummer
Wenn Ihnen in den letzten vier Jahren ein falsches Steuerkennzeichen ausgestellt wurde, steht Ihnen möglicherweise eine Einkommensteuererstattung zu. Jedes Jahr zahlen Millionen von Menschen zu viel Steuern. Finden Sie Ihre Steuernummer auf Ihrer Gehaltsabrechnung und verwenden Sie einen Online-Checker wie den auf MoneySavingExpert. Bereiten Sie sich vor, falls Sie feststellen, dass Sie dem Finanzamt etwas schulden, anstatt geschuldet zu werden.
23. Es lohnt sich zu reden
Wenn Sie Probleme haben, sprechen Sie mit dem Karten- oder Kreditunternehmen und fragen Sie, welche Hilfe sie Ihnen anbieten können, während Sie wieder auf die Beine kommen. Wenn sie sich weigern zu helfen oder die Situation verschlimmern, können Sie sich möglicherweise kostenlos beim Financial Ombudsman beschweren.
24. Vermeiden Sie Zahltagdarlehen
Zahltagdarlehen sind eine teure Art der Kreditaufnahme – und nie eine gute Lösung, wenn es darum geht, Schulden schnell abzubezahlen. Sie wurden entwickelt, um Menschen bis zum Zahltag zu überbrücken, aber wenn Sie sie regelmäßig verwenden und nicht rechtzeitig bezahlen können, können die Gebühren und Schulden außer Kontrolle geraten. Vermeiden Sie sie um jeden Preis.
25. Wisse, wann du Hilfe für deine Schulden bekommst
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Schulden zurückzuzahlen und sogar mehr Kredite aufzunehmen, um Rückzahlungen zu leisten, ist es an der Zeit, mit einem Fachmann zu sprechen. Hilfe von einer Schulden-Wohltätigkeitsorganisation zu erhalten ist kostenlos und sie können Ihre Finanzen durchgehen und Sie über den besten Weg zur schnellen Schuldentilgung beraten. Sie können in einigen Fällen auch in Ihrem Namen mit der Bank verhandeln und sie manchmal dazu bringen, Zinsgebühren einzufrieren. Versuchen Sie Stepchange.org oder Nationaldebtline.org.
